Trabajo y insolvencia en España: información esencial

La insolvencia es un estado que genera incertidumbre y preocupación en muchas personas, especialmente cuando se trata de sus capacidades laborales y financieras. Comprender las implicaciones de ser insolvente y cómo afecta al trabajo es crucial para tomar decisiones informadas. Este artículo ofrece una mirada detallada sobre la insolvencia, sus consecuencias y cómo navegar esta situación en España.

¿Qué se entiende por insolvencia y cómo se clasifica?

La insolvencia implica la incapacidad de una persona para cumplir con sus obligaciones financieras, lo que significa que no puede pagar sus deudas de manera regular. Este estado puede ser transitorio o permanente y se clasifica en dos categorías:

• Insolvencia temporal: Se presenta cuando una persona enfrenta dificultades financieras momentáneas, pero se anticipa que su situación mejorará en el futuro. Por ejemplo, alguien que pierde temporalmente su empleo y tiene ahorros suficientes para cubrir sus gastos durante unos meses.
• Insolvencia definitiva: Ocurre cuando la persona no tiene perspectivas de recuperar su estabilidad financiera sin una reestructuración significativa de sus deudas. Este tipo de insolvencia puede requerir la liquidación de activos para saldar deudas.

¿Se permite trabajar a una persona en situación de insolvencia?

La respuesta es clara: sí, se puede trabajar. En España, no existe ninguna normativa que impida a una persona insolvente desempeñar un empleo. De hecho, trabajar puede ser fundamental para mejorar la situación económica del afectado. A continuación, se detallan los beneficios que se derivan de mantener un empleo:

• Generación de ingresos: Permite cubrir las necesidades diarias y, además, destinar parte de esos ingresos a la amortización de deudas.
• Demostración de buena fe: La obtención de ingresos puede ayudar a mostrar a los acreedores la disposición del deudor para cumplir con sus obligaciones, lo que podría facilitar futuras negociaciones.
• Facilitación del acceso a la Ley de Segunda Oportunidad: Contar con un empleo puede ayudar a establecer un plan de pagos que permita renegociar o incluso cancelar deudas.

La Ley de Segunda Oportunidad: un recurso para los insolventes

La Ley de Segunda Oportunidad es un recurso legal importante en España que permite a las personas físicas, incluidos los autónomos, renegociar sus deudas o incluso cancelarlas si no pueden pagarlas. Esta ley fomenta el mantenimiento del empleo, ya que los ingresos son esenciales para cumplir con el plan de pagos establecido.

¿Cómo afecta el empleo al proceso de la Ley de Segunda Oportunidad?

Durante el proceso de la Ley de Segunda Oportunidad, los ingresos generados son gestionados de forma cuidadosa para asegurar que se cumpla el plan de pagos. Es relevante considerar que:

• No se embargan todos los ingresos. La ley protege un mínimo vital que permite al deudor cubrir sus necesidades básicas.
• Los ingresos adicionales pueden ser utilizados para cumplir con las obligaciones de pago, conforme a lo que se establezca en el plan.

Embargos salariales en contextos de insolvencia

Los salarios de una persona en insolvencia pueden ser objeto de embargo, pero existen límites establecidos por la Ley de Enjuiciamiento Civil en España:

• El salario mínimo interprofesional (SMI) es inembargable. Para 2025, se prevé que el SMI será de 1.080 euros mensuales.
• Los ingresos que superan el SMI pueden ser embargados según porcentajes escalonados:
• Hasta el doble del SMI: 30%
• Hasta el triple del SMI: 50%
• Si el deudor tiene cargas familiares, estos porcentajes pueden ser reducidos para proteger su sustento.

Trabajar como autónomo en situación de insolvencia

Ser autónomo y estar en estado de insolvencia es totalmente viable. Sin embargo, hay varias consideraciones que deben tenerse en cuenta:

• Los ingresos generados como autónomo también pueden ser objeto de embargo, siguiendo los mismos límites que aplican a los salarios.
• Es esencial demostrar transparencia en los ingresos y gastos, sobre todo si se está en un proceso de Ley de Segunda Oportunidad.
• El negocio puede continuar operando, siempre que no se incurran en nuevas deudas que agraven la situación de insolvencia.

Tratamiento de otros tipos de ingresos en insolvencia

Aparte de salarios y los ingresos como autónomo, otros tipos de ingresos también pueden estar sujetos a embargo, incluyendo:

• Las pensiones o prestaciones, con excepción de aquellas que sean no contributivas o asistenciales.
• Los ingresos por alquiler de inmuebles, aunque con ciertos límites establecidos.
• Dividendos o intereses financieros generados a partir de inversiones.

En todos estos casos, las normas de inembargabilidad y los porcentajes escalonados mencionados anteriormente se aplican de igual forma.

Beneficios de continuar trabajando durante la insolvencia

Trabajar mientras se está en situación de insolvencia no solo es posible, sino que además ofrece una serie de ventajas significativas:

• Mejora de la situación financiera: Los ingresos generados pueden utilizarse para cubrir necesidades básicas y, potencialmente, para saldar deudas.
• Facilitación de acuerdos con acreedores: Al demostrar ingresos estables, es más probable que los acreedores acepten planes de pago que sean razonables.
• Posibilidad de solicitar la exoneración de deudas: En el marco de la Ley de Segunda Oportunidad, trabajar y demostrar buena fe puede llevar a la exoneración del pasivo insatisfecho.

Aspectos importantes a considerar en la insolvencia

En España, ser una persona insolvente no impide trabajar, ya sea como empleado o autónomo. Sin embargo, es fundamental gestionar adecuadamente los ingresos y ser conscientes de los embargos que pueden aplicarse. Para quienes se encuentran en esta situación, es recomendable seguir ciertas pautas:

• Consultar con un abogado especializado en la Ley de Segunda Oportunidad para recibir asesoramiento legal adecuado y entender las opciones disponibles.
• Organizar las finanzas con el objetivo de cumplir con un plan de pagos si se está en un proceso de segunda oportunidad.
• Informar los ingresos de forma transparente para evitar problemas legales futuros.

La insolvencia no debe ser vista como un obstáculo insuperable para seguir trabajando. Al contrario, cada paso que se tome hacia la recuperación financiera es valioso. Conocer los derechos y obligaciones, así como gestionar los ingresos de manera estratégica, es esencial para avanzar en la reestructuración de las deudas y alcanzar una estabilidad económica.

Te puede interesar también:Cantidades inembargables y protección del salario en España

Embargo de nómina de 1800 euros límites y consejos útiles

¿Qué pasa si trabajo en 2 empresas al mismo tiempo?

¿Cuánto es el sueldo básico?

¿Estás pensando en emprender? Te contamos todo sobre la capitalización del paro.