Razones por las que ING rechaza tu préstamo y soluciones posibles

Solicitar un préstamo personal puede ser un proceso que, a primera vista, parece sencillo, sobre todo con entidades digitales como ING. Aun así, muchas personas se encuentran con la negativa a su solicitud sin recibir una explicación clara. Si te has preguntado «¿por qué ING no me concede un préstamo?», este artículo te ayudará a entender las razones más comunes, los criterios que utiliza el banco para evaluar a los solicitantes y qué medidas puedes tomar para aumentar tus posibilidades de aprobación.

Evaluando la necesidad de un préstamo para pagar deudas

En ocasiones, las personas recurren a préstamos con el fin de saldar deudas acumuladas. Sin embargo, es fundamental entender que solicitar un préstamo para liquidar otras deudas no siempre es la solución más efectiva. Puede ser que, al tomar esta decisión, estés poniendo en riesgo tu estabilidad financiera.

Las entidades financieras, incluido ING, son conscientes de que muchas solicitudes tienen como objetivo el alivio temporal de una situación de sobreendeudamiento. En este contexto, una alternativa que puede ser más beneficiosa es la Ley 25/2015, conocida como la Ley de Segunda Oportunidad.

Esta ley está diseñada para ayudar a las personas que, enfrentándose a problemas económicos severos, no pueden cumplir con sus obligaciones. Si cumples con ciertos requisitos, esta ley te puede permitir cancelar tus deudas y protegerte de embargos. En nuestro despacho, somos expertos en este tema y hemos asistido a muchas personas en su proceso de liberación financiera. Si deseas saber más sobre esta ley y cómo puede beneficiarte, no dudes en contactar con nosotros.

Política de riesgo de ING: criterios de evaluación de solicitantes

La política de riesgo adoptada por ING es un componente esencial que determina la aceptación o rechazo de las solicitudes de préstamo. Al igual que muchas instituciones financieras, ING realiza un análisis exhaustivo de la solvencia de los solicitantes, considerando varios factores importantes:

• Historial crediticio: La inclusión en ficheros de morosidad, como ASNEF o RAI, puede representar un obstáculo significativo.
• Nivel de ingresos: Se examina tanto la cantidad como la estabilidad de tus ingresos mensuales.
• Capacidad de endeudamiento: Se analiza cuánto puedes asumir en términos de nuevas deudas, considerando tus deudas actuales.
• Relación con el banco: La vinculación previa que tengas con ING puede influir en su decisión.
• Comportamiento financiero: Se revisan aspectos como los descubiertos en cuenta o impagos anteriores.

Este análisis permite a ING determinar si el solicitante representa un riesgo aceptable. Si no cumples con los criterios establecidos, es probable que tu solicitud sea denegada, a veces sin una explicación detallada de los motivos.

¿Estás registrado en ASNEF u otros ficheros de morosidad?

Una de las razones más comunes por las que las personas se cuestionan «¿por qué ING no me concede un préstamo?» es la presencia en ficheros de morosidad como ASNEF, RAI o EXPERIAN. Aunque ING no siempre comunica esta información directamente, estar en uno de estos registros suele resultar en la denegación automática de la solicitud de préstamo.

Los ficheros de morosidad recopilan información acerca de deudas impagadas con diversas entidades, ya sean financieras, proveedores de servicios o compañías de seguros. Incluso una pequeña deuda olvidada puede impactar negativamente en tu solicitud de préstamo.

Cómo verificar si estás en un fichero de morosos

Para comprobar si estás en un fichero de morosidad, puedes solicitar tu inclusión de forma gratuita, una vez al año, en los registros más importantes. Si descubres que estás en uno de ellos, considera las siguientes acciones:

• Solicitar la cancelación: Si ya has saldado la deuda, puedes pedir que se elimine tu inclusión.
• Negociar con el acreedor: Busca una solución de pago que te permita salir del fichero.
• Aportar justificantes: En caso de errores o inclusión indebida, proporciona la documentación necesaria a la entidad bancaria.

Ingresos insuficientes o inestables: su impacto en tu solicitud

ING considera el nivel y la estabilidad de tus ingresos como uno de los criterios más importantes al evaluar solicitudes de préstamo. Si trabajas por cuenta propia, tienes un empleo temporal o tus ingresos son bajos, el banco puede considerar que no tienes la capacidad suficiente para asumir nuevas deudas.

Generalmente, el banco tiende a valorar positivamente:

• Contratos de trabajo indefinidos con más de seis meses de antigüedad.
• Ingresos mensuales netos superiores a 1.200 €.
• Pensiones estables y suficientes, en el caso de jubilados.

Capacidad de endeudamiento: cuánto puedes pagar realmente

Otro aspecto crucial para ING es tu capacidad de endeudamiento. Las instituciones financieras suelen considerar que no deberías destinar más del 30-35% de tus ingresos mensuales al pago de deudas. Si ya tienes otros préstamos, hipotecas o utilizas líneas de crédito de manera habitual, esto puede llevar a ING a concluir que no tienes margen suficiente para asumir un nuevo préstamo.

Cómo calcular tu ratio de endeudamiento

Para calcular tu ratio de endeudamiento, sigue estos pasos:

1. Sumar todas tus cuotas mensuales de deudas.
2. Dividir el total entre tus ingresos netos mensuales.
3. Multiplicar el resultado por 100.

Si el resultado supera el 35%, es probable que tus posibilidades de aprobación disminuyan considerablemente.

Vinculación con ING: ¿eres cliente habitual?

La relación que tienes con ING también influye en la decisión sobre tu préstamo. El banco prioriza a los clientes con nómina domiciliada, recibos recurrentes y otros productos contratados. Si no mantienes una relación cercana con la entidad, es más probable que tu solicitud sea rechazada por la falta de información sobre tu comportamiento financiero.

Aunque ING se presenta como un banco digital abierto y accesible, su sistema de scoring interno favorece a aquellos clientes que tienen una relación comercial más amplia con la entidad.

Historial crediticio negativo o insuficiente

Tu historial crediticio desempeña un papel crucial en la decisión de ING. El banco consulta bases de datos externas, como la CIRBE del Banco de España, para evaluar tu comportamiento financiero pasado. Si has tenido impagos, retrasos o cancelaciones anticipadas de préstamos, esto puede perjudicar tu solicitud.

Asimismo, carecer de un historial crediticio también puede ser un obstáculo. Muchas personas jóvenes o quienes nunca han tenido productos financieros enfrentan dificultades porque el banco no tiene suficientes referencias para evaluar su solvencia.

<h3Solución: construir un historial financiero

Para construir un buen historial financiero, considera solicitar productos de bajo riesgo, como una tarjeta de crédito con un límite bajo o un pequeño préstamo en otra entidad. Asegúrate de cumplir con los pagos puntuales para demostrar tu responsabilidad financiera.

Otros motivos comunes por los que ING deniega un préstamo

Existen otros factores menos evidentes que pueden llevar a la negativa de un préstamo, pero que son igualmente importantes:

• Errores en la solicitud: Información incoherente o documentos incompletos pueden ser motivos de rechazo.
• Incoherencias fiscales: Datos que no coinciden con tu declaración de la renta pueden generar dudas sobre tu situación.
• Actividad económica inusual: Transacciones grandes o movimientos injustificados pueden levantar sospechas en el banco.
• Demasiadas solicitudes simultáneas: Presentar múltiples solicitudes a diferentes bancos puede afectar tu scoring general y hacer que todos te consideren un riesgo mayor.

Qué hacer si ING te deniega el préstamo

Si recibes una negativa de ING, aquí hay algunas acciones concretas que puedes considerar:

1. Solicitar información al banco: Aunque no están obligados a proporcionar explicaciones detalladas, puedes pedir una revisión o aclaración sobre la decisión.
2. Mejorar tu perfil financiero: Trabaja en reducir tus deudas, estabilizar tus ingresos y eliminar cualquier registro negativo que afecte tu historial.
3. Recurrir a otras entidades: Algunas fintech, cooperativas de crédito o bancos tradicionales pueden tener criterios más flexibles en la evaluación de préstamos.
4. Solicitar ayuda profesional: Un abogado especializado en derecho financiero puede ayudarte a analizar tu situación y presentar soluciones efectivas.

Además, si enfrentas un sobreendeudamiento, considera la posibilidad de acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, que te permite cancelar total o parcialmente lo que debes, siempre que cumplas con ciertos requisitos.

Preguntas frecuentes sobre préstamos ING

¿Cuánto tarda ING en responder a una solicitud de préstamo?

El tiempo habitual de respuesta es de entre 24 y 72 horas. Si transcurre más tiempo sin que recibas noticias, es probable que tu solicitud haya sido rechazada automáticamente.

¿Puedo pedir un préstamo si no tengo la nómina domiciliada?

Sí, puedes hacerlo, pero tus posibilidades de aprobación son menores, ya que ING valora mucho la vinculación de sus clientes a la hora de conceder financiación.

¿Qué alternativas hay si ING me deniega el préstamo?

Puedes considerar otras entidades, como Cofidis, Cetelem, o incluso solicitar microcréditos, aunque estos suelen tener tasas de interés más altas. Además, mejorar tu perfil financiero y volver a intentarlo más adelante puede ser una buena estrategia.

¿ING consulta ASNEF antes de aprobar un préstamo?

Sí, ING verifica ficheros de morosidad como ASNEF antes de conceder cualquier préstamo. Estar en ASNEF es motivo suficiente para una denegación inmediata.

¿La Ley de Segunda Oportunidad puede ayudarme si tengo deudas?

Sí, si te resulta imposible cumplir con tus deudas, la Ley de Segunda Oportunidad te permite cancelar total o parcialmente lo que debes, siempre que cumplas con ciertos requisitos. Consulta con un abogado especializado para más detalles.

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