Guía para identificar y actuar ante retención por embargo

Recibir una notificación de embargo puede ser una experiencia desconcertante y estresante. Muchas personas se encuentran en esta situación sin entender completamente qué significa y de dónde proviene la deuda. Por esta razón, la búsqueda de información sobre retención por embargo es esencial para poder ejercer nuestros derechos y tomar decisiones informadas. En este artículo, exploraremos a fondo qué es un embargo, sus causas, cómo actuar si te enfrentas a uno y las opciones legales que tienes disponibles para proteger tus ingresos y bienes.

¿Qué implica una retención por embargo?

Una retención por embargo es una acción legal que se lleva a cabo mediante una orden emitida por una entidad pública, como la Agencia Tributaria, la Seguridad Social o un juzgado. Esta orden obliga a un tercero, comúnmente tu banco o tu empleador, a retener un monto específico de dinero para saldar una deuda pendiente.

Las retenciones pueden aplicarse a diversas fuentes de ingresos, tales como:

• Cuentas bancarias
• Nóminas o pensiones
• Subvenciones públicas
• Devoluciones fiscales

Ante una retención inesperada, es normal que surjan preguntas sobre su origen y legitimidad. Comprender el procedimiento de embargo es fundamental para actuar adecuadamente y proteger tus derechos.

Causas más comunes de embargo en España

Antes de investigar la causa específica de una retención, es útil comprender las razones más comunes que pueden llevar a un embargo en España. Algunas de las causas más frecuentes son:

• Deudas fiscales: Impuestos como el IRPF, IVA, IBI, entre otros, que no han sido pagados.
• Cuotas impagas a la Seguridad Social: Esta situación es especialmente común entre autónomos.
• Multas administrativas: Incluyen infracciones de tráfico que no se han saldado en el plazo estipulado.
• Sentencias judiciales: Estas se refieren a obligaciones de pago por pensiones de alimentos, indemnizaciones o ejecuciones de deudas privadas.
• Préstamos y créditos: Deudas que han sido judicializadas tras el impago.

Estas circunstancias permiten a las autoridades proceder con el embargo, siempre que exista una notificación previa adecuada. Identificar la causa de un embargo es crucial para poder actuar de manera correcta.

Cómo identificar el origen de una retención por embargo

Si recibes una retención y no estás seguro de su origen, sigue estos pasos para buscar información clara y precisa:

1. Examina el concepto en tu extracto bancario o nómina: Los bancos suelen incluir una descripción del motivo, como «Embargo AEAT» (Agencia Estatal de Administración Tributaria) o «Embargo TGSS» (Tesorería General de la Seguridad Social).
2. Consulta directamente con la entidad emisora: Dependiendo de la indicación de la retención, contacta a la Agencia Tributaria, la Seguridad Social o el juzgado correspondiente.
3. Accede a medios electrónicos: A través de plataformas como la Carpeta Ciudadana o Notificaciones Electrónicas, puedes acceder a tu información legal.

Estos pasos te ayudarán a esclarecer la situación y a tomar decisiones informadas sobre cómo proceder.

¿Qué cantidad puede ser embargada? Comprendiendo los límites

En el caso de embargos sobre nóminas o pensiones, existe un marco legal que protege a los deudores, basado en el Salario Mínimo Interprofesional (SMI). Según la legislación vigente, las cantidades que pueden ser embargadas son las siguientes:

• Hasta 1.134 € (SMI de 2025) son inembargables.
• A partir de esta cantidad, se aplica una escala progresiva según el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

En el caso de las cuentas bancarias, es importante señalar que el banco no siempre puede distinguir el origen del dinero, lo que puede resultar en embargos indebidos. En tal situación, es posible presentar alegaciones y reclamar la devolución de los fondos.

Qué hacer si no fuiste notificado de un embargo

Para que un embargo sea considerado válido, debe haber una notificación previa. Si no has recibido la notificación necesaria, hay varias acciones que puedes tomar:

• Reclamar por vía administrativa: Dirígete a la Agencia Tributaria o a la Seguridad Social para presentar tu queja.
• Presentar un escrito de oposición: Esto es necesario si el embargo proviene de un juzgado y no has sido informado.
• Alegar inembargabilidad: Si el dinero embargado está protegido por la ley, puedes argumentar este punto.

La falta de notificación adecuada puede ser motivo suficiente para declarar nulo el embargo, por lo que es recomendable buscar asesoría legal si crees que tus derechos han sido vulnerados.

¿Es posible tener varios embargos activos al mismo tiempo?

Sí, es totalmente legal tener varios embargos activos simultáneamente. En este caso, se aplicará un orden de prioridad a los embargos, que normalmente se establece de la siguiente manera:

1. Hacienda
2. Seguridad Social
3. Juzgados civiles o de familia

Tu banco o tu empresa deben seguir estas prioridades y retener las cantidades de acuerdo con los límites legales establecidos. Si notas que el importe embargado te parece excesivo, es aconsejable consultar con un profesional para obtener asesoramiento.

Opciones legales para frenar un embargo

Conocer cómo frenar un embargo es fundamental, especialmente si ya conoces el origen de la retención. Existen diversas herramientas legales a tu disposición:

• Aplazamiento o fraccionamiento de la deuda: Puedes solicitar esto si la deuda es tributaria o con la Seguridad Social, permitiéndote pagar en plazos.
• Recurso de reposición o alzada: Si consideras que ha habido un error en el procedimiento, puedes presentar un recurso.
• Incidente de oposición: Si el embargo es judicial y tienes razones legales para impugnarlo, esta es una vía a considerar.
• Ley de Segunda Oportunidad: Si tu nivel de endeudamiento es insostenible, esta ley puede ofrecerte la posibilidad de cancelar tus deudas.

Estas opciones te permitirán abordar la situación de manera ordenada y, potencialmente, recuperar parte o la totalidad de tus ingresos embargados.

Cuándo es necesario acudir a un abogado especializado

Consultar a un abogado es recomendable en las siguientes circunstancias:

• No conoces el origen del embargo.
• No has recibido la notificación correspondiente.
• Tienes varios embargos activos simultáneamente.
• Crees que se ha embargado dinero que está protegido por ley.

Un abogado especializado puede ayudarte a rastrear el expediente, presentar recursos y proteger tus derechos. Además, el procedimiento de Ley de Segunda Oportunidad puede ser la solución más eficaz para la cancelación de deudas.

Preguntas frecuentes sobre embargos

¿Cómo saber de qué se trata una retención por embargo?

Revisa el concepto del movimiento bancario o de nómina y contacta con la entidad correspondiente (Hacienda, Seguridad Social, juzgado). También puedes consultar tu Carpeta Ciudadana o notificaciones electrónicas para obtener más información.

¿Me pueden embargar todo el dinero de la cuenta?

No. El SMI es inembargable si proviene de salario. Si consideras que se ha vulnerado este límite, puedes reclamar la devolución de los fondos embargados.

¿Qué debo hacer si no fui notificado del embargo?

Presenta un recurso o alegación por falta de notificación, ya que esto puede derivar en la nulidad del procedimiento y revertir la situación.

¿Es posible tener más de un embargo a la vez?

Sí, y los embargos se aplican según prioridad legal. Es esencial que se respeten los límites de embargo y la proporcionalidad en las retenciones.

¿Qué opciones tengo si no puedo pagar?

Puedes solicitar un fraccionamiento de la deuda, negociar un acuerdo de pago o acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para cancelar la deuda judicialmente.

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