Guía legal completa sobre embargo de pensión en España

El embargo de pensiones es un tema que genera ansiedad y preocupación entre muchos pensionistas en España. La idea de que su única fuente de ingresos pueda ser objeto de retenciones para saldar deudas plantea numerosas dudas. ¿Es legal? ¿Qué protecciones tienen los pensionistas? A continuación, exploraremos en detalle el proceso del embargo de pensiones, los derechos de los pensionistas y las opciones disponibles en caso de enfrentarse a esta situación legal.

Definición y características del embargo de pensión

El embargo de pensión es un procedimiento legal mediante el cual una entidad, ya sea pública o privada, puede retener una parte de los ingresos de una persona, como su pensión, para saldar deudas reconocidas judicialmente. Este proceso está regulado por la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC), que establece las condiciones y limitaciones del embargo de salarios y pensiones.

Aunque las pensiones disfrutan de alguna protección, no son completamente inembargables. Según el artículo 607 de la LEC, las pensiones contributivas están sujetas a embargo, pero solo por los ingresos que excedan el Salario Mínimo Interprofesional (SMI), que para el año 2025 está establecido en 1.134 euros mensuales en 14 pagas. Esto significa que la parte de la pensión que no supere este umbral es generalmente intocable.

Posibilidad de múltiples embargos sobre una pensión

Una preocupación común entre los pensionistas es si pueden ser embargados varias veces si tienen múltiples deudas. La respuesta a esto depende de varios factores, incluyendo el tipo de deudas y los procedimientos judiciales en curso. Se presentan varios escenarios:

Embargo concurrente: ¿qué implica?

Cuando un pensionista recibe varias órdenes de embargo, la ley establece que estas deben ejecutarse en el orden de emisión. Esto significa que un segundo embargo no podrá aplicarse a la misma parte de la pensión que ya está siendo embargada. En lugar de aplicar embargos adicionales, estos se acumulan, donde uno se ejecuta hasta su agotamiento y posteriormente comienza el siguiente.

Excepciones para pensiones elevadas

Si la pensión supera ciertos límites, como 2.000 euros, existe la posibilidad de que diferentes acreedores retengan montos distintos de la misma pensión, siempre respetando los límites establecidos. Aunque esto puede parecer un embargo doble, en realidad se alinea con los límites legales establecidos.

Límites legales en el embargo de pensiones

Es fundamental comprender cómo se aplican los embargos. Los límites del embargo se dividen en tramos, donde cada tramo tiene un porcentaje específico que puede ser embargado:

Esto significa que si una persona recibe 2.000 euros de pensión, el embargo solamente se aplicará sobre el exceso que supere el primer SMI, garantizando así un enfoque justo y razonable.

Embargos de diferentes entidades

Una pregunta frecuente es si diferentes organismos, como Hacienda y la Seguridad Social, pueden embargar la pensión de manera independiente. La respuesta es afirmativa; ambos organismos pueden emitir embargos simultáneamente, pero siempre dentro de los límites establecidos por la ley. La Tesorería General se encarga de distribuir las retenciones, asegurándose de que se respeten tanto la normativa vigente como los derechos del pensionista.

Qué hacer si se recibe una segunda orden de embargo

Si un pensionista recibe una segunda orden de embargo mientras ya se está ejecutando un embargo previo, el juzgado o la administración evaluará la nueva situación. Las opciones pueden incluir:

• Acumular el nuevo embargo al anterior, siempre respetando el límite legal.
• Esperar a que finalice el primer embargo antes de activar el segundo.
• Rechazar el nuevo embargo si se ha alcanzado el máximo permitido.

Por lo tanto, la clave no es solo la posibilidad de un segundo embargo, sino si hay margen legal para realizarlo sin vulnerar los derechos del pensionista.

Acciones a seguir si el embargo supera el límite legal

Si se considera que el embargo de la pensión excede lo que la ley permite, hay varias acciones que se pueden tomar:

1. Solicitar una revisión judicial del embargo.
2. Presentar alegaciones ante la administración correspondiente, como Hacienda o la Seguridad Social.
3. Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad, que permite suspender embargos y cancelar deudas bajo ciertas condiciones.

Es esencial conservar copias de resoluciones judiciales y recibos de pensión, ya que estos documentos son clave para cualquier defensa legal.

La Ley de Segunda Oportunidad y su impacto en embargos

La Ley de Segunda Oportunidad puede ser una herramienta valiosa para quienes enfrentan embargos. Una vez que se admite el procedimiento, el juez puede ordenar la suspensión inmediata de todos los embargos, incluido el de la pensión. Esto permite al deudor recuperar su capacidad económica mientras se evalúa su situación de insolvencia, garantizando que se respeten sus ingresos mínimos y necesidades vitales.

Consejos prácticos para pensionistas con deudas

Si te encuentras en una situación de embargo, considera las siguientes recomendaciones:

• Consulta con un abogado especializado en derecho de deudas y familia para recibir asesoramiento específico.
• No ignores los requerimientos judiciales o administrativos; el silencio puede perjudicar tus derechos.
• Pide una certificación de tu pensión a la Seguridad Social para conocer el importe exacto y verificar los embargos aplicados.
• Solicita ayuda de servicios sociales o asociaciones de consumidores si te enfrentas a un riesgo de exclusión financiera.

Preguntas frecuentes sobre embargos de pensión

¿Me pueden embargar dos veces la pensión si cobro menos del SMI?

No, si tu pensión no alcanza el SMI, es considerada inembargable, salvo en casos de deudas alimentarias, como pensiones compensatorias o de hijos.

¿Qué pasa si tengo embargos judiciales y administrativos a la vez?

Ambos tipos de embargos deben respetar el límite legal establecido. Si se tramitan simultáneamente, el importe embargable se repartirá entre ellos, evitando duplicaciones en la retención sobre tu pensión.

¿Se puede embargar la pensión no contributiva?

No, las pensiones no contributivas son prestaciones asistenciales y, por lo tanto, son absolutamente inembargables.

¿Y si el embargo se aplica sobre mi cuenta bancaria?

En este caso, se aplicará el criterio de inembargabilidad del SMI en el saldo mensual, independientemente de si el dinero se encuentra en cuenta. Puedes solicitar la devolución si este derecho ha sido vulnerado.

¿Cuánto tiempo puede durar un embargo sobre la pensión?

La duración del embargo depende de la cuantía de la deuda y de la pensión embargable. Puede extenderse durante años si el importe mensual retenido es bajo. Una vez saldada una deuda, puede entrar otra en cola para ser atendida, complicando aún más la situación del pensionista.

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